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Claves para la financiación de la compra de farmacia.

Conseguir las mejores condiciones de financiación para comprar farmacia no es fácil. Por eso queremos mostrar los 5 aspectos clave que todo inversor farmacéutico debe conocer y tener en cuenta a la hora de invertir en una botica.

El pasado año hemos constatado en ACMFarma un mayor número de interesados en comprar farmacia. Un gran porcentaje de las solicitudes de información corresponde a profesionales de un perfil medianamente joven (entre los 30 y 50 años), con experiencia en el sector y ganas de continuar de forma independiente el ejercicio de su profesión.

¿Sigue siendo difícil acceder a créditos para proyectos personales…?

Estos farmacéuticos nos plantearon diferentes cuestiones, pero la mayoría tenía la percepción de que aún se mantiene la dificultad de acceso al crédito para embarcarse en un proyecto tan complejo como el de comprar farmacia. Nos llamó la atención que la mayoría de estos profesionales estuvieran convencidos de que el panorama crediticio aún era demasiado rígido, y que pensaran que el sector bancario todavía no está en disposición de apostar por la financiación para comprar farmacia.

Nada más lejos de la realidad, pues la actual perspectiva económica ha cambiado por completo. Es cierto que las entidades financieras se han vuelto más exigentes en la selección del cliente, haciendo un estudio más minucioso del proyecto de inversión y endureciendo sensiblemente las condiciones de financiación, pero también es destacable la posición que para ellos ocupa la farmacia comunitaria, un sector en el que mantienen la confianza.

“No es fácil negociar con las entidades de crédito, que usan estrategias para presionar al cliente, ahora que los tipos de interés están bajos.  Si cuentas con expertos que negocien por ti las mejores condiciones y desarrollen un estudio riguroso, reducirás riesgos y obtendrás rendimientos del capital invertido.”

Para esta nueva etapa económica, las entidades financieras han tenido que renovar su política crediticia (evolución del crédito según el Banco de España) y configurar determinados parámetros con el fin de dotar al proyecto de la seguridad necesaria.  Y es que la perspectiva comercial de los bancos ha cambiado… Ya no financian la compra de farmacia sobre su pasado, sino sobre su perspectiva de futuro, en un contexto concreto, realista y cercano. En ello se tiene que basar nuestro trabajo, en identificar las debilidades, destacar las oportunidades y potenciar las fortalezas de la operación.

Qué factores condicionan la financiación para comprar farmacia

Conseguir las mejores condiciones de financiación para comprar farmacia no es fácil, pero tampoco imposible. Es fundamental llevar a cabo un riguroso estudio de la botica, analizar el perfil del comprador y diseñar una estrategia que tenga como base el estudio de diversos escenarios posibles, que proyectaremos para obtener una financiación acorde.

La compra de oficina de farmacia está sujeta a determinados factores que condicionan su viabilidad, aspectos clave que todo inversor debe conocer, y que resumimos en cinco puntos:

1. Condiciones de la venta: cómo hacer la estimación correcta 

Debemos realizar los cálculos de forma precisa y estimar, además del importe de la venta, los gastos derivados de la gestión en los que incurriremos para asumir la compra de la farmacia. La inversión total engloba el importe que pagaremos por el fondo de comercio (correspondiente al valor inmaterial del negocio derivado de la clientela, funcionamiento, prestigio o experiencia), el importe del local (en caso de adquirirlo), las existencias a precio de coste o los gastos asociados a la compraventa (tasaciones, constitución de hipoteca, gestión, intermediación etc…).

2. Importe del préstamo: cuánto hay que pedir

El importe susceptible de financiación será aquel que cubra las necesidades del futuro titular de la botica, los gastos previstos (reformas o preparación del local), las existencias (estimación de las compras) y la necesidad del circulante indispensable para continuar con el funcionamiento de la farmacia.

3. Garantías crediticias: propiedades, apoyo familiar…

Las garantías son aquellos medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los créditos otorgados. Actualmente, los bancos exigen ciertas garantías que avalen la operación. Estas garantías pueden ser mobiliarias, inmobiliarias, personales, avales, etc. Por eso, es tan importante el apoyo familiar: un entorno implicado en una operación de estas características es una muestra de confianza en el proyecto a financiar, además de suponer una garantía para el prestamista.

4. Modalidad de financiación: dos opciones

El tipo de préstamo dependerá del plazo de amortización, de la aportación de capital inicial y de las garantías. A la hora de elegir la financiación para comprar farmacia es importante contar con los costes asociados al crédito (tipo de interés, comisiones de estudio y apertura, cancelación, novación, subrogación…).

Generalmente, el banco ofrece alguno de estos dos tipos de financiación para comprar farmacia:

  • Constitución de un préstamo hipotecario. Suele concederse por un plazo máximo de 20 años y por un importe que generalmente ronda entre el 70%-80% del valor de tasación (dependiendo de la entidad y del inversor). Sobre esa parte que el banco presta, se constituye la hipoteca mobiliaria (derecho de garantía que se constituye sobre un bien mueble, en este caso sobre la propia Licencia de la Oficina de Farmacia, objeto de compra). Es la modalidad más común.
  • Hipoteca inmobiliaria, que se establece sobre bienes inmuebles generalmente el local de la propia Oficina de Farmacia, la vivienda del adquirente, otros locales y con menos frecuencia, terrenos rústicos. Es otra fórmula, aunque menos utilizada.

5. Condiciones del préstamo: tipos, plazo, cuotas y mucho más…

Estamos en un buen momento para adquirir botica, fundamentalmente por la buena disposición de los bancos de asumir la financiación para comprar farmacia en condiciones muy ventajosas. El tipo de interés (fijo o variable), el plazo, las cuotas de amortización (de importe fijo o variable), las comisiones (de estudio, apertura, cancelación, etc.) o los seguros obligatorios (ya que estamos manejando importantes cuantías) son aspectos condicionantes de los que depende la viabilidad de una operación que se deben valorar muy bien…

Déjanos la árdua tarea de conseguir financiación para comprar farmacia…

Las negociaciones con las entidades de crédito no son tarea sencilla, y son muchas son las estrategias que utilizan los bancos para presionar al cliente, sobre todo en este momento en el que los tipos están tan bajos. Contar con una consultoría de farmacias experta en la materia y con capacidad de negociación para cerrar las mejores condiciones, que cuenten con acuerdos colaborativos con las entidades y desarrollen un estudio riguroso y profesional es nuestra principal recomendación, y la clave para reducir riesgos y obtener un rendimiento futuro sobre el capital invertido.

¿Has tenido alguna mala experiencia…? Coméntamos aquí abajo. Y si necesitas asesoramiento, no duces en contactarnos: somos  expertos en compra venta de farmacias comprometidos, capaces de hablar por ti con los bancos.

SONIA GARCÍA ÁLVAREZ-ACMFarma, Expertos en Gestión Patrimonial de Oficinas de Farmacia




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